提振农村信贷需求的途径

　莫开伟 蒋晓明

　　最近，农村信贷供给与需求状况发生了新变化，与农民贷款难尴尬局面并存的是一些农村地区有效信贷需求不足，尤其落后地区县级涉农银行存贷比低，出现了大量富余资金；尽管涉农银行千方百计拓展信贷出路，但仍难扭转信贷需求萎缩颓势。应该针对农村信贷需求不振具体原因，采取相应措施，提振农村信贷需求。

　　农村“空心化”加剧，客观抑制了信贷需求。对此，激活农村信贷需求，必须改变农村社会日益“空心化”现状，应真正重视农业，把农业放在重要战略高度，在财政补贴、税收优惠、农业保险、农产品价格长效保护机制、信贷政策等多方面实施对“三农”产业倾斜，让农业成为有利可图的产业，让农业利润成为激发农民扩大农业生产投资的动因，解开农村信贷需求不振的“死结”。

　　涉农银行信贷体制僵化，体制制约了信贷需求。涉农银行动力不足，涉农银行在信贷产品、服务方式上创新不够，普遍存在怕担风险的思想，信贷主动性、积极性不足。对此，除加快涉农银行信贷方式和服务方式创新之外，国家应推动农村金融服务体系改革，降低农村地区银行准入门槛，鼓励农村资金互助社、贷款公司等新型银行金融机构发展，改变现有涉农银行竞争意识不强、服务质量不高、产品创新不够的现状，消除制约农村信贷需求的金融瓶颈，破解农村信贷需求不振的“紧箍咒”。

　　农村土地分散经营的生产方式遏制了信贷需求。对此，应加快农村生产方式变革：改革和完善农村现有承包责任制模式，引导和鼓励农民自愿参与土地流转组建，农业合作社或将土地经营权作为股权参股农业生产公司，进一步推动农业集约化、规模化经营；加大农田水利等基础设施投入，增强农业整体抗风险能力，激活“三农”产业信贷需求，冲破农村信贷需求不振的“体制樊篱”。

　　农村生产条件落后，投资规模较小、资金注入不足限制了信贷需求。对此，应在三方面激活农村信贷需求：一是国家加大对农村公路、农田水利等基础设施的投入力度，满足涉农产业合理的设施供给，消除涉农产业后顾之忧。二是加大农村地区公用文化、生活等基础设施投入，改善农村生活条件，让农村能够留住青壮年农民和农业科技人才。三是从财政、税收、用地等方面对涉农产业实行倾斜政策，鼓励国有企业、民间资本参与农业项目开发和投资，掀起全社会共同关注农业和投资农业的热潮，弥补农村信贷需求不振的“先天缺陷”。